A l’invitation de SERAFIN, de nombreux représentants de collectivités, de l’Etat et de ses agences, des banques, des syndics, d’associations de propriétaires et de représentants d’initiatives européennes, se sont réunis à Paris le 13 avril dernier pour partager les retours d’expérience et propositions en vue de faciliter l’accès de tous à des rénovations performantes de leurs logements. Cette journée a également été l’occasion de présenter les propositions de SERAFIN alors que l’association, créée dans le cadre du projet ORFEE financé par l’Union Européenne, souffle la bougie de son premier anniversaire.

En 2022, 4500 rénovations performantes de logements grâce au réseau SERAFIN

Alice Morcrette, directrice de la régie Hauts-de-France Pass Rénovation et présidente de l’association SERAFIN, a rappelé que les sociétés de tiers-financement sont des intégrateurs des complexités des rénovations performantes, au service des (co-)propriétaires. Dans le cadre de leur mission, elles restituent un process clair et compréhensible qui permet aux (co-)propriétaires de mieux appréhender leur projet de travaux en y intégrant un plan de financement optimisé.

Ces dernières années, le nombre de rénovations performantes réalisées par le réseau SERAFIN s’est bien développé : environ 4 500 logements, avec des programmes de travaux de 50-55k€ pour des maisons individuelles et de près de 20k€ par logement en copropriété, en moyenne. Ces programmes de travaux ont permis de sauter au moins 2 classes énergétiques lors de chaque rénovation.

La pertinence du modèle proposé par le réseau SERAFIN, intégrant une offre d’accompagnement technique et une offre de financement des travaux, n’est plus à démontrer, et atteint ainsi son objectif : faciliter la réalisation de rénovations performantes par les particuliers. L’enjeu est désormais de créer les conditions favorables pour démultiplier les projets.

Un référentiel pour sécuriser les projets de rénovation globale

Le référentiel du réseau SERAFIN, conçu par Pouget Consultants et Effinergie, vise à intégrer l’ensemble des procédures de conseil, de financement, de réalisation des travaux et de suivi des consommations. Comme l’a expliqué Antoine Hervé du bureau d’études thermiques Pouget Consultants, ce référentiel est un prérequis pour garantir la qualité des travaux réalisés et limiter le risque financier. Il est actuellement testé par Oktave sur le territoire de la Région Grand-Est.

Couvrir les maîtres d’ouvrage contre les risques suppose de leur proposer de souscrire à des assurances adaptées. Florent Châtelain, de la société de courtage en assurances Marsh, est revenu sur l’étude réalisée auprès d’assureurs pour évaluer la possibilité de mutualiser les activités des membres du réseau SERAFIN, afin d’obtenir des assurances dommage-ouvrage avantageuses grâce à un accord-cadre à l’échelle de l’association SERAFIN.

Des outils pour le financement des travaux qui existent mais restent à parfaire

Les sociétés de tiers-financement qui ont obtenu une autorisation de l’autorité bancaire (ACPR) cherchent à proposer des prêts de long-terme (intégrant le préfinancement des aides), en s’inspirant des acteurs du micro-crédit, pour proposer des mensualités adaptées aux budgets des ménages et en considérant les économies d’énergie générées par le projet de rénovation.

Elles souhaitent développer la distribution de l’éco-PTZ Performance Globale qui permet désormais de financer jusqu’à 50 000 € sur 20 ans.

Matthieu Flahaut, Directeur Opérationnel d’Oktave, et Pierre Levi, Directeur Transition énergétique de Bordeaux Métropole Energies, ont dialogué avec Brice Welti, Secrétaire Général de la Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l’accession sociale à la propriété et les représentants des banques sur les opportunités de partenariat pour améliorer la distribution des prêts aux rénovation : le réseau SERAFIN peut apporter aux banques la maîtrise des processus de contrôle de conformité et de paiement des travaux de rénovation performante.

Le prêt Avance rénovation est proposé depuis 2022 par le Crédit mutuel et la Banque postale, aux ménages aux faibles revenus. Cependant, ce type de prêt présente des risques et des coûts de gestion élevés pour les banques, en raison de l’indétermination de sa durée.

Guillaume Macher, Directeur Général de Procivis, a présenté la contribution du réseau national des SACICAP qui sont des coopératives locales qui mènent des activités immobilières et des missions sociales. Plusieurs Sacicap (Procivis) ont construit depuis de nombreuses années une offre de préfinancement (et de prêt à 0 % pour les plus modestes) pour éviter les difficultés de trésorerie engendrées par le décalage entre paiement des acomptes aux entreprises et versement des subventions. Les affinités sont déjà développées entre les SACICAP et les membres du réseau SERAFIN pour conjuguer leurs activités.

La conclusion de la journée a permis la présentation de travaux réalisés pour l’ADEME sur le financement des ménages précaires. L’étude réalisée par Energies Demain et présentée par Sébastien Descours, montre le foisonnement des ressources disponibles pour la rénovation. Cette diversité et son amplitude permettent, lorsque le ménage est bien accompagné, de construire des financements adaptés à tous les types de situation sociologique des ménages et d’optimiser la performance de la rénovation.

C’est sur ces bases que Françoise Réfabert, directrice générale d’Energies Demain, a présenté le projet FIDEO. Ayant pour ambition de créer une usine à crédit interbancaire, ce projet permettra l’assemblage de ces ressources et leur distribution adaptée par l’intermédiaire des membres actuels et futurs du réseau SERAFIN.